Jaarcijfers opvragen
creditreport
Door:
in Credit management
op 31 mei 2020
mr. drs. Joost Konings

Succesvol uw financiële risico’s beperken met behulp van een kredietrapport (daar heeft u meer aan dan alleen jaarcijfers opvragen!)

Waarom beperkt alleen jaarcijfers opvragen uw credit risk niet?

Antwoord: Omdat u volledig inzicht wilt in de financiële situatie van een onderneming. Jaarcijfers opvragen was vroeger de nummer één methode als u financiële risico’s wilde inschatten. Maar die tijd is (gelukkig) voorbij. Dankzij big data zijn er nu uitgebreide bedrijfsrapporten (ook wel kredietrapporten genoemd). Door het gebruik van ons kredietrapport minimaliseert u het risico op wanbetaling (credit risk) in een handomdraai. Jaarcijfers alleen bieden u gegarandeerd onvoldoende inzicht.

Wat is een kredietrapport?

Definitie kredietrapport:

Een zorgvuldig samengesteld rapport met bedrijfsinformatie over de kredietwaardigheid van een specifiek bedrijf, waarbij informatie uit het verleden wordt gecombineerd met actuele gegevens over het bedrijf en de branche, om zo een gedegen indicatie te geven over het risico op wanbetaling (credit risk), door het afgeven van een kredietlimiet of credit score (kredietwaardigheid score).

Een kredietrapport bevat ook de jaarcijfers van de afgelopen jaren van het bedrijf.

Tip! Bij ons kunt u van elk bedrijf tegen een vaste lage prijs een uitgebreid kredietrapport opvragen. Of het bedrijf nu in het binnen- of buitenland zit.

Jaarcijfers, ook wel de jaarrekening genoemd, bestaan uit de balans, de winst- en verliesrekening en een toelichting daarop. Niet elke onderneming deponeert haar jaarcijfers. En ook niet elke onderneming is verplicht te deponeren. Een rapport met bedrijfsinformatie en kredietinformatie (een kredietrapport dus) biedt meer uitgebreide informatie. Informatie om nog beter te kunnen beslissen. Met alleen jaarcijfers opvragen bent u er nog niet. Wij leggen uit waarom.

Wat staat er in een kredietrapport?

  1. Credit score: een kredietwaardigheidscijfer dat het risico op toekomstige wanbetaling weerspiegelt (hoe lager de score, hoe hoger de kans op wanbetaling)
  2. Krediet limiet: tot hoeveel euro levert u veilig op rekening?
  3. Jaarverslagen van de afgelopen jaren: de cijfers zoals gedeponeerd door het bedrijf zelf
  4. Betaalhistorie en betaalgedrag: wat is het track record van het bedrijf en van de branche als het gaat om betalen?
  5. Handelsregisterhistorie: vinden er wijzigingen plaats en welke zijn dat?
  6. Bestuurswijzigingen & registratie informatie:wie is bevoegd om het bedrijf te vertegenwoordigen? Alleen of gezamenlijk?
  7. Groepsstructuren: wie zijn aandeelhouders en bestuurders (directie) en welke gelieerde vennootschappen zijn er?
  8. Kerncijfers (o.a. quick ratio, current ratio en working capital): is de onderneming wel financieel gezond? En hoe ontwikkelt zich dat door de tijd?
  9. Branche analyse (benchmark): doet bet bedrijf het beter of juist slechter dan haar concurrenten?
  10. Bestuurdersaansprakelijkheid in geval van wanbetaling: onderzoek de mogelijkheden om schade van het bestuur te vorderen (onze incasso juristen vertellen u daar meer over)

Dus: maak niet de kostbare fout met alleen jaarcijfers opvragen. Vraag bij ons uw kredietrapport op voor een volledig beeld (inclusief jaarcijfers van meerdere jaren) van de onderneming die u wilt onderzoeken.

Tip! U ontvangt het kredietrapport in PDF maar u kunt het ook printen en bewaren.

Voordelen van jaarcijfers opvragen door middel van een uitgebreid kredietrapport

  1. Kredietwaardigheid beoordelen
  2. Inzicht in de financiële ontwikkeling
  3. Indicatie van de huidige financiële positie
  4. Vaste en lage prijs
  5. Direct geleverd

Met het opvragen van een kredietrapport kunt u bovendien:

  1. De financiële situatie en financiële gezondheid van een bedrijf controleren
  2. Financiële risico’s goed inschatten
  3. Tijd en kosten besparen op het zoeken naar recente én historische jaarrekeningen

Ik wil jaarcijfers opvragen. Wat kost een los kredietrapport eigenlijk?

Een los kredietrapport kunt u bij ons kopen. De prijzen beginnen al bij enkele euro’s. Wij hebben diverse oplossingen voor bedrijfsinformatie. Van één los kredietrapport tot onbeperkt gebruik. Daarbij leveren we bedrijfsinformatie over alle bedrijven over heel de wereld.

Tip! Het is ook mogelijk om een maatwerkrapport te laten samenstellen met verhaalinformatie (bezittingen waarop beslag gelegd kan worden). Veel advocatenkantoren zijn bij ons klant hiervoor. Laat ons weten waar u naar op zoek bent en wij doen u een passend aanbod.

Kan ik ook meerdere kredietrapporten tegelijk opvragen in plaats van telkens los jaarcijfers opvragen?

Ja. Invorderingsbedrijf biedt de mogelijkheid om tegen aantrekkelijke tarieven meerdere kredietrapporten tegelijk op te vragen, wanneer u maar wilt.

Ik wil mijn klanten in de gaten houden. Hoe kan ik meerdere klanten tegelijk monitoren?

Het product monitoring zorgt ervoor dat u geselecteerde relaties volautomatisch worden gemonitord. U krijgt een update van elke belangrijke wijziging om zelf meteen actie te kunnen ondernemen. Denk aan het terugschroeven van de kredietlimiet of het invoeren van een order stop. Monitoring is onderdeel van het opvragen van kredietrapporten.

Jaarcijfers opvragen voor concurrentieonderzoek

Regeren is vooruitzien. Weten waar u staat en belangrijker nog, weten waar de concurrentie staat verhoogt uw kansen bij succesvol zakendoen. Is de concurrentie gestart met investeren? Of worden er overnames gedaan in de markt? Of misschien aast u zelf op een overnamekandidaat? Door het opvragen van een kredietrapport (in plaats van enkel jaarcijfers opvragen) vergelijkt u uw bedrijf met de rest en bepaalt u nauwkeurig uw positie binnen de markt. Veel klanten hebben hun concurrenten ook permanent in de monitoring zitten. Welke concurrent monitort u?

Kan ik met een kredietrapport meerdere jaren vergelijken?

Ja. Een kredietrapport bevat doorgaans de laatste drie jaarrekeningen van het bedrijf. Jaarcijfers opvragen voor elk jaar is dus niet nodig. Met onze rapporten ziet u gemakkelijk de financiële ontwikkeling van de afgelopen jaren. U ziet of het beter of juist slechter gaat. De informatie in het kredietrapport komt onder andere bij de Kamer van Koophandel vandaan waar u voorheen zelf telkens terecht moest voor jaarcijfers opvragen.

Bevat een kredietrapport ook een credit score?

Ja. Elk kredietrapport bevat een zogenaamde credit score.

Een goede definitie van credit score is:

Een score van 1 tot 10 welke score een indicatie geeft over de mate van kredietwaardigheid van een bedrijf, waarbij 1 staat voor slecht (een hoog risico op wanbetaling) en 10 staat voor uitmuntend (een laag risico op wanbetaling). Ook wel credit rating genoemd.

Met kredietinformatie checkt u gemakkelijk de credit score van een bedrijf en vergelijkt u deze met voorgaande jaren. Als u alleen start met jaarcijfers opvragen mist u deze kans dus.

Jaarcijfers opvragen met een kredietrapport via het Invorderingsbedrijf

U kunt alleen snel beslissen als u goede informatie heeft. Wij leveren u de jaarcijfers en relevante bedrijfsinformatie gepresenteerd in een kredietrapport.

  • Vaste lage prijs
  • Rapporten op bedrijven in binnen- én buitenland
  • Verschillende varianten: basis en uitgebreid
  • Naadloze aansluiting op een Incasso No Cure No Pay traject
  • Verhaalsinformaties en maatwerk mogelijk
  • KvK controleert een jaarrekening niet op de inhoud!

Jaarcijfers opvragen met een kredietrapport ten behoeve van beslaglegging

Heeft u een openstaande vordering? En wilt u weten waarop u conservatoir beslag wilt laten leggen?

Tip! Het beslagleggingstraject sluit naadloos aan op een Incasso No Cure No Pay.

Ook advocatenkantoren en andere partijen vragen bij ons bedrijfsinformatie en jaarcijfers op voor hun opdrachtgevers.

  • Goedkoper: Minder tijd en moeite voor u
  • Meer effect: verminder uw afschrijvingen op dubieuze debiteuren
  • Juridisch in orde

Een kredietrapport maakt u een betere beslisser

Natuurlijk biedt een kredietrapport geen volledige zekerheid. Maar het geeft u wel het juiste gereedschap om deskundig een oordeel te vellen. Of u wel of juist geen zaken (meer) wilt doen met een partij. En als u dat wel wilt, voor welk bedrag (exposure). Duizenden klanten gingen u voor.

Tip! Analyseer trends en ontwikkelingen in een bedrijf Hoe ontwikkelt een bedrijf zich financieel? Groeit de omzet? Door de standaard jaarrekeningen van meerdere jaren te vergelijken, krijg je een betrouwbaar beeld van de trends en ontwikkelingen in een bedrijf en dus een beter inzicht in uw klant.

Tips bij het beoordelen van de financiële situatie

  • Controleer of de onderneming de jaarrekening ieder jaar en steeds in dezelfde periode deponeert
  • Als een rechtspersoon gebruik maakt van een groepsvrijstelling, vraag dan ook een kredietrapport op van de groepsmaatschappij;
  • Is de jaarrekening nog niet gedeponeerd, kijk dan of er een enig aandeelhouder is die ook een rechtspersoon is. Deze kan namelijk wel een jaarrekening gedeponeerd hebben.
  • Controleer of de rechtspersoon met wie u zaken doet, de werkmaatschappij of de holding is. Kijk vervolgens wie de jaarrekening deponeert.
  • Voldoet de financiële situatie van de onderneming niet aan uw eisen? Beding dan extra zekerheden, zoals het vestigen van een pandrecht of het laten meetekenen van een bestuurder. Onze incasso juristen kunnen u hierbij helpen.

Onderneem actie: vraag nu uw kredietrapport op en informeer naar de mogelijkheden

Jaarcijfers opvragen? Uw rendement is wat voor ons telt. Daarom bieden we kredietinformatie. Kies voor rechtszekerheid en de kwaliteit van onze visie op credit management. Bel vrijblijvend met 070-7620330 of stuur ons een e-mail.

ShareShare on FacebookTweet about this on TwitterGoogle+